كيف تحصل على قرض كبير في عام 2022

الحصول على قرض كبير ، مع نهج إلزامي للعمل ، ليس بالأمر الصعب. الشيء الرئيسي هو أن المقترض يجب أن يكون لديه كل شيء بالترتيب مع الدخل وتأمين القرض وتاريخ الائتمان. البنوك والمؤسسات المالية الأخرى مستعدة لإقراض السكان في عام 2022 ، لأنها تحقق أرباحًا جيدة من الفائدة التي يدفعها العميل أكثر من اللازم. سنخبرك بمبالغ القرض التي تمت الموافقة عليها في بلدنا ، والمتطلبات الرئيسية للمقترضين والمصادر التي يمكنك من خلالها الحصول على المال. ننشر تعليمات حول كيفية الحصول على قرض كبير.

شروط الحصول على قرض كبير

تعليمات خطوة بخطوة للحصول على قرض كبير

1. تحليل درجة الائتمان الخاصة بك

المقرض سيفعل ذلك بالتأكيد للعميل ، لكنك تريد أيضًا معرفة ما إذا كانت هناك فرصة للاعتماد على قرض كبير؟ تصنيف المقترض عبارة عن معلومات مفتوحة ويمكن للجميع اكتشاف نفسه مجانًا مرتين في السنة. يعتمد التصنيف على تاريخ الائتمان. يتم الاحتفاظ بملف مالي حول كل شخص حصل على أموال من مؤسسات الائتمان مرة واحدة على الأقل في بلدنا في السنوات الأخيرة من قبل مكاتب التاريخ الائتماني (BKI).

هناك ثمانية BCIs كبيرة في بلدنا (القائمة على موقع البنك المركزي). لمعرفة مكان تخزين سجلك الائتماني ، انتقل إلى بوابة خدمات الدولة. يوجد في قسم "الضرائب والتمويل" قسم فرعي "معلومات حول مكاتب الائتمان". احصل على الخدمات الإلكترونية وفي غضون يوم (عادة في غضون ساعتين) ، ستأتي الإجابة إلى الحساب الشخصي للبوابة.

احصل على قائمة جهات الاتصال وعناوين الويب الخاصة بـ BKI. اذهب وسجل (يمكنك المصادقة من خلال خدمات الدولة) وشاهد تصنيفك الائتماني. إنه مجاني وليس له حد لعدد الطلبات. 

في عام 2022 ، اعتمد بلدنا مقياسًا واحدًا من 1 إلى 999 نقطة. لكن BKI تفسر النقاط بطريقتها الخاصة. على سبيل المثال ، يتمتع مكتب NBKI بتصنيف عالٍ من 594 إلى 903 نقطة ، في حين أن تصنيف Equifax يتراوح من 809 إلى 896.

We publish a table with the arithmetic mean scores for bureaus.

التصنيف ليس ضمانًا بنسبة 100٪ للموافقة أو الرفض. سيستخدمها البنك (لا تحتاج إلى إظهار نتيجتك ، فالمؤسسة نفسها سترسل طلبًا إلى البنك المركزي العراقي) ، ولكنها ستستخدم أيضًا أدوات التسجيل الخاصة بها - تقييمات المقترض.

التقييم يتأثر بـ:

• عبء الديون (كم تدين بالبنوك الأخرى) ؛
• التاريخ الائتماني والمدفوعات المتأخرة عن آخر سبع سنوات ؛
• بيع الديون لهواة جمع الأموال ؛
• تحصيل الديون عن طريق المحكمة (الإسكان والخدمات المجتمعية ، النفقة ، التعويض عن الضرر).

لنرسم صورة لشخص يتمتع بتصنيف مثالي: خلال السنوات السبع الماضية ، حصل على 3-5 قروض وأغلقها ، ودفع كل شيء في الوقت المحدد ، دون تأخير ، لكنه لم يسدد قبل الموعد المحدد ، والآن لا يملك عمليًا ديون أو لا شيء على الإطلاق. يمكن لمثل هذا المقترض الحصول على قرض كبير. ولكن من المهم أيضًا تلبية متطلبات البنك.

2. تعرف على متطلبات البنك للمقترض

We have analyzed the offers of major banks and publish the “arithmetic mean” portrait of the ideal client.

• فوق 22 سنة.
• الحد الأعلى للسن هو 65-70 سنة في نهاية مدة القرض.
• Citizen of the Federation, there is a registration (propiska).
• موظف رسمي في شركة كبيرة لأكثر من 6 أشهر.
• لديه خبرة في العمل لمدة 1 سنة.
• مكانة جيدة (مشرف).
• الدخل المرتفع (الدفعة الشهرية لا تتجاوز 50٪ من الراتب).
• مع تاريخ ائتماني (حصل على قروض سابقًا وأغلقها بنجاح).
• عميل بنك الراتب.

3. تطبق

تستغرق الموافقة على القرض أقل من ساعة في عام 2022. في هذه المرحلة ، تقوم بإرسال استبيان قصير إلى البنك (عبر الموقع الإلكتروني أو الهاتف أو شخصيًا) ، وتعلن عن المبلغ المطلوب وتتلقى إجابة. قد تتم الموافقة على المبلغ أقل من اللازم. فيما يلي طرق للحصول على المزيد.

إذا نظرت إلى تصنيفك الائتماني وتاريخك ووجدت أن لديك مؤشرات متوسطة ، كانت هناك تأخيرات ، فلا تخاطر بإرسال الطلبات بالبريد إلى البنوك في هذه المرحلة. يتم تسجيل جميع طلباتك للحصول على المال في BKI. ستفكر البنوك في شيء من هذا القبيل: "هذا العميل يطلب المال بشكل مريب في كثير من الأحيان ، ولكن ماذا لو أراد الحصول على الكثير من القروض مرة واحدة ، فهل سيكون قادرًا على سدادها؟"

لذلك ، من الأفضل اختيار واحد أو اثنين من البنوك الأكثر ولاءً لك. حيث كان لديك بطاقة ائتمان أو وديعة أو كنت عميلاً لكشوف المرتبات. انتظر أولاً إجابته وإذا لم يناسبك ، فقم بإرسال الطلبات للآخرين.

4. جمع الوثائق

قبل الموافقة النهائية على القرض ، ستحتاج إلى إرسال مجموعة من المستندات إلى البنك. لا يمكنك الحصول على قرض كبير بجواز سفر واحد فقط.

المستندات الأساسية. The original passport of the Federation in the first place. When considering an application for a large amount, the lender will probably ask for a second document – SNILS, passport, driver’s license.

الوثائق المالية. The most loyal to those who provide a 2-NDFL certificate of income from work. You can ask for it in the accounting department or download it in your personal account on the website of the tax service – the Federal Tax Service of the Federation. But banks often agree to an income statement in the form of a bank or an account statement in your name.

أخرى. They will ask you to confirm employment and work experience with an extract from the pension fund – the Pension Fund of the Federation. It can be obtained online through the State Services, as well as attach copies of the pages of the work book.

5. انتظر الموافقة واحصل على قرض

قرار إصدار قروض كبيرة ، البنوك تأخذ وقتا أطول من القروض العادية. تمت الموافقة على الموافقة من قبل العديد من الموظفين والإدارات. ومع ذلك ، أصبحت الخدمات المصرفية في بلدنا الآن موجهة إلى حد كبير للعملاء ، وبالتالي فإن المؤسسة المالية لن تؤخر الإجابة. بعد تقديم المستندات ، تأتي الموافقة عادةً في غضون يوم إلى ثلاثة أيام.

6. شبهчاحصل على المال واستعد للدفع الأول

سيقوم البنك بتحويل المبلغ إلى حسابك ، حيث سيكون من الممكن تحويلها إلى البطاقة. من الممكن أيضًا طلب السحب النقدي من الفرع. أو حتى التسليم عن طريق التجميع إلى منزلك أو مكتبك. لا تنس تحديد موعد استحقاق الدفعة الأولى للقرض وفقًا للجدول الزمني. من الممكن بالفعل هذا الشهر.

من أين تحصل على قرض كبير

1. البنك

المصدر الكلاسيكي للحصول على قرض كبير. تقدم المؤسسات المالية متطلبات وشروط مختلفة للحصول على قرض. تنظر البنوك الكبيرة بصرامة إلى المتقدمين. قد تخصص الأصغر نسبة مئوية أعلى ، لكنها توافق على القرض.

2. دكان البيدق

يقبل محل الرهن المجوهرات الذهبية أو السيارات أو الساعات أو المعدات القيمة كضمان. لا يمكنهم أخذ شقق. يتم حساب المبلغ بناءً على تكلفة المنتجات. وفقًا لذلك ، لكي تحصل على روبل واحد ، تحتاج إلى تسليم كمية كبيرة من الذهب أو الأشياء الثمينة الأخرى. علاوة على ذلك ، لا تعمل جميع مكاتب الرهونات بالمجوهرات باهظة الثمن.

3. التعاونيات

الاسم الكامل هو الائتمان التعاوني المستهلك (CPC). ومن سمات العمل رسوم العضوية التي يتم دفعها بالإضافة إلى الفائدة. يرجى ملاحظة أنه في بعض الحالات ، حتى مع السداد المبكر ، سيتعين عليك دفع رسوم العضوية طوال فترة القرض بالكامل. هذه المساهمات موجودة في جدول الدفع أو محددة في الوثائق القانونية للتعاونية. وإذا أخذت قرضًا لمدة خمس سنوات ، ولكنك سددته بعد عام ونصف ، فسيتم إعادة احتساب الفائدة لك ، وسيتعين دفع رسوم العضوية لمدة 60 شهرًا. 

4. المستثمرون

يمكنك أيضًا اقتراض الأموال بفائدة من الأفراد. الشيء الرئيسي هو الاتفاق مع المُقرض على الشروط وتوثيقها. تذكر أنه يحظر على المستثمرين من القطاع الخاص أخذ الشقق من الأفراد كضمان - هذا النوع من الأمان مخصص فقط لأصحاب المشاريع الفردية أو الشركات ذات المسؤولية المحدودة.

حيث بالضبط لن يعطي قرضا كبيرا

عادة ما يكون لمؤسسات الائتمان الأصغر (المعروف أيضًا باسم "المال السريع" ، "قروض يوم الدفع" ، مؤسسات التمويل الأصغر) حدًا من حيث حجم التكلفة الإجمالية للائتمان (TCP). على سبيل المثال ، لا يمكن لمؤسسة التمويل الأصغر إصدار أكثر من 30 روبل للمقترض.

ما هي المبالغ التي يمكن إعطاؤها

- يعتمد الحد الأقصى للمبلغ المعتمد ، أولاً وقبل كل شيء ، على نوع الإقراض. إذا كنا نتحدث عن إصدار أموال بضمان عقار ، على سبيل المثال ، شقة أو سيارة ، فسيتم احتساب الحد الأقصى للمبلغ من قيمة العقار. عادةً ما يتم إصدار القروض المضمونة من قبل البنوك الصغيرة ، التي لا يوجد من بين عملائها تدفق مستمر للمقترضين بمستوى عالٍ من الدخل الرسمي ، - كما يقول خبير مالي ، رئيس مجموعة المساعدة أليكسي لاشكو.

مع القرض المضمون ، يحسب معظمهم الحد الأقصى للمبلغ بنسبة 40-60 ٪ من قيمة العقار. لكن سوق العقارات يتغير باستمرار ، ولهذا السبب قد ينتهي بك الأمر بالحصول على المبلغ الذي كنت تتوقعه من البنك. تصدر بعض البنوك مبالغ تصل إلى 30 مليون روبل بضمان العقارات ، على سبيل المثال ، المنازل. 

مع القرض المضمون ، تحتاج أيضًا إلى التحقق من دخلك.

في حالة عدم وجود ضمانات ، يتم أخذ مستوى الدخل وعبء الائتمان وعوامل أخرى في الاعتبار.

- من المعايير المهمة وجود مشروع راتب يستخدم حساب الدائن وبند المصروفات. على سبيل المثال ، إذا كنت تنفق حوالي 50 ألف روبل على المطاعم كل شهر ، فمن المحتمل أن تتم الموافقة على حد ائتماني أكبر بدون ضمانات. تلعب مشاريع كشوف المرتبات في أيدي العميل ، خاصةً إذا كان موظفًا في مؤسسة كبيرة. في هذه الحالة ، لديك كل فرصة لتلقي ما يصل إلى 500 روبل دون تأكيد الدخل والضمانات ، - يضيف أليكسي لاشكو.

للحصول على قرض كبير ، فإن تاريخ الائتمان مهم للغاية. إذا سمحت مرارًا وتكرارًا بالتأخيرات لمدة لا تتجاوز 7 أيام ، فسيقوم البنك بشطبها على أنها تراكبات فنية. ولكن إذا تأخر موعد الاستحقاق لما يصل إلى 30 يوم عمل في العام أو العامين الماضيين ، فمن المحتمل أن تحصل على نوع من القرض المضمون. في الحالات التي يوجد فيها العديد من التأخيرات في التاريخ لمدة تزيد عن 60 يوم عمل ، لا يمكن الحصول على قرض إلا بضمان الممتلكات. 

إذا لم تكن راضيًا عن المبلغ المعتمد ، فيمكنك زيادته. يمكن القيام بذلك بالطرق التالية:

1. زيادة الدخل. الدخل الإضافي يعني مشاركة الضامن مع دخل رسمي ثابت أو رسمي مشروط في عملية المعاملة ؛
2. رهن الملكية. مع الضمانات الإضافية ، يمكن أن يزيد المبلغ من المقرض بشكل كبير.

يمكن أن تتصرف البنوك بشكل مختلف: يضع البعض شروطهم الخاصة ويتوقعون أن يقبلها العميل دون قيد أو شرط. البعض الآخر أكثر ولاءً ويتفاوضون مع المقترض. يمكن لمثل هذه البنوك تحسين الظروف لأسابيع إذا أضفت ضمانات وضامنين جدد تدريجيًا. نتيجة لذلك ، تحصل على الشروط المتوقعة ، ولكن ليس بالسرعة التي تتم بها الموافقة على مبلغ "صعب" بدون ضمانات. 

- لا يمكن التفاوض مع أحد البنوك إلا في الحالات التي تكون فيها عميلًا رئيسيًا ، ويكون البنك نفسه مهتمًا بالتعاون معك. في مثل هذه الحالة ، يمكنك طرح شروطك الخاصة ، وعلى الأرجح سيقبلها موظفو المؤسسة المالية أو يقدمون بديلاً مريحًا ، كما يلاحظ الخبراء.

الحد الأقصى لمبلغ القرض محدد بموجب القانون. يحدد البنك المركزي لبلدنا الحد الأقصى لتكلفة الائتمان الإجمالية (TCC) لكل نوع من أنواع القروض. يجب أن تشمل هذه التكلفة جميع الخدمات الإضافية ، بما في ذلك التأمين وغيرها.

المؤشر مقسم إلى شروط ومبالغ. يتم تخصيص التكلفة الكاملة للقرض للفئات التالية:

• إقراض مضمون
• إقراض غير مضمون
• الرهن العقاري؛
• قرض السيارة ، إلخ.

ينشر البنك المركزي أحدث المعلومات في قسم خاص من موقعه على الإنترنت. يتم تحديثه بانتظام - حتى خمس مرات في السنة.

أسئلة وأجوبة شائعة

يجيب على الأسئلة خبير مالي ، رئيس مجموعة شركات المساعدة أليكسي لاشكو.