قرض مضمون بشقة عام 2022

هناك العديد من الأساطير حول القروض المضمونة بشقة على الويب: فهم يخشون من أن المؤسسات المالية بهذه الطريقة "تضغط" حرفيًا على العقارات ، والتصميم معقد لدرجة أن المقترضين العاديين الذين ليس لديهم تعليم قانوني أو اقتصادي لا يستطيعون فهم ذلك.

في الواقع ، مثل كل ما يتعلق بالتمويل ، تظل القروض المضمونة بشقة منطقة ضخمة بها العديد من الفروق الدقيقة. إذا كنت لا تعرف كيفية عمل هذه القروض ، فيمكنك الدخول في طريق مسدود مالي. سنتحدث عن شروط الحصول على قرض بضمان شقة في عام 2022 ، والبنوك التي تصدرها ونتحدث مع أحد الخبراء حول كيفية حصول العملاء على الموافقة.

ما هو قرض الرهن العقاري

قرض المنزل هو قرض يمنحه المقرض للمقترض بفائدة. يتم دعم التزامات المقترض بمثل هذا القرض برهن الشقة.

معلومات مفيدة حول قروض الرهن العقاري

* يشار إلى متوسط ​​الأسعار للربع الثاني من عام 2022

عندما يتقدم العميل بطلب للحصول على قرض من أحد البنوك ، فإن المؤسسة المالية (بالمناسبة ، لا يمكن أن تكون مجرد بنك!) تنظر في مقدار ما يحتاج إليه المقترض وشروطه. الطريقة الأسهل والأسرع للحصول على بطاقة ائتمانية. لكن ناقص المنتج هو المبلغ المتواضع للقرض والحاجة إلى سداد الدين بسرعة ، وإلا ستبدأ الفائدة في التنقيط.

يمكنك اللجوء إلى قرض كلاسيكي. يتم إصدار المبلغ بالكامل على الفور ، وتقوم بإعادته على أقساط كل شهر. ومع ذلك ، من أجل إعطاء العميل المال ، يجب أن يتأكد البنك من موثوقيتها. لذلك ، قد يطلب منك إحضار شهادة دخل ، والعثور على ضامنين ، ومقترضين مشاركين ، وما إلى ذلك.

يمكنك إثبات جدارتك بالثقة من خلال تقديم الممتلكات كضمان. على سبيل المثال ، شقة. هذا النوع من العقارات هو الأكثر طلبًا في مجال الإقراض المضمون. الكفالة هي إجراء أمني. أي أن المُقرض ، كما كان ، يؤمن نفسه ضد عدم سداد العميل للقرض.

If the loan is not repaid, the bank or other financial institution will foreclose under the laws of the Federation through the court, after which the apartment will be put up for auction. Losing your only home is scary. But if you deal with a conscientious lender, then he simply cannot sell the borrower’s apartment. Here the law protects the interests of both the creditor and the person. In addition, it is beneficial for the creditor that the person continues to pay, then he will not have to deal with legal proceedings and recovery.

التعهد مسجل في وثائق Rosreestr - يحتفظ هذا القسم بسجلات العقارات في بلدنا. لا يمكن بيع هذه الشقة دون إذن المقرض. في الوقت نفسه ، لا أحد يطرد المالك ، طالما أنه يدفع القرض في الوقت المحدد.

فوائد الحصول على قرض المنزل

لفترة طويلة. يتم منح القرض العادي في المتوسط ​​لمدة 3-5 سنوات. يمكن سداد القرض المضمون بشقة لمدة تصل إلى 25 عامًا إذا وافق البنك على هذا الشرط.

متطلبات مخفضة لصورة المقترض. قبل إصدار القرض ، تجري المؤسسة المالية تقييمًا للعميل المحتمل ، أي تحلل ملاءته. يتطلع إلى معرفة ما إذا كانت هناك ديون في قاعدة بيانات محضري الديون (FSSP) ، وقروض غير مدفوعة ، وما إذا كانت هناك تأخيرات سابقة في القروض ، وما إذا كان هناك عمل رسمي. يؤثر أي من هذه العوامل سلبًا على نتيجة التسجيل. تعهد شراء شقة يمكن أن يحيد بعض السلبية ، وبالتالي يزيد من فرصة الموافقة.

مبلغ القرض المحتمل أعلى. قام المُقرض بالتأمين على نفسه ضد عدم السداد ويمكنه الموافقة على مبلغ قرض أكبر من دون ضمان.

إعادة هيكلة ديونهم وإعادة تمويلها. تخيل أن المقترض قد تراكمت عليه التزامات عديدة تجاه بنوك مختلفة ودائنين آخرين. يمكنه أخذ مبلغ كبير وسداد جميع الديون ودفع قرض واحد بهدوء.

يمكنك الاستمرار في العيش في شقة. قم بإجراء إصلاحات هناك (الشيء الرئيسي هو الاستغناء عن إعادة التطوير غير القانوني) ، أو تسجيل المستأجرين أو تأجيره. لكن بعض المقرضين يحظرون تسليم المساكن.

لأي غرض. لن يسألك المُقرض عما تحتاجه من المال.

أقل من السعر. في المتوسط ​​، بنسبة 4٪ من القرض بدون ضمان.

سلبيات الحصول على قرض بضمان شقة

نفقات إضافية. هذا القرض له تكلفة. أولا ، لتقييم المساكن. هناك منظمات خاصة تقوم بتجميع ألبومات التقييم. يرسلون متخصصًا ، يفحص ويصور الفناء والمنزل والمدخل والشقة. نتيجة لذلك ، فإنه يحدد تكلفة السكن. تكلف الخدمة 5-000 روبل. المصروف الثاني هو التأمين على الأشياء. يجب أن يتأكد المُقرض من عدم حدوث أي شيء للضمانات.

لا يمكن بيعها بحرية. لا يسمح التعهد للمالك بالتصرف الكامل في الشقة ، حتى لا يقوم المقترض ببيع المنزل فجأة في لحظة واحدة دون إذن البنك. تحجم البنوك عن الموافقة على البيع ، بشرط أن يتم استخدام الأموال من البيع على الفور لسداد الديون.

يمكنك أن تفقد منزلك. إذا كانت هذه شقتك فقط وتعيش بمفردك ، فكل المسؤولية تقع على عاتقك. ولكن إذا كان لديك عائلة أو أقارب ولم تتمكن من سداد القرض ، فسيتعين عليك البحث عن سكن مؤقت.

سعر الشقة لا يساوي مبلغ القرض. يمنح القرض بحد أقصى 80٪ من سعر العقار ، بشرط أن تقدم بيانات الدخل ، والمقترضين المشاركين ، والضامنين ، وما إلى ذلك. يريد المُقرض أن يتأكد من أنه في حالة القوة القاهرة سيكون قادرًا على بيع العنصر بسرعة لاسترداد تكاليفه.

أوقات المعالجة الممتدة. في المتوسط ​​، من أسبوعين إلى شهر واحد.

شروط الحصول على قرض بضمان شقة

متطلبات المقترض

العمر 18-65 سنوات. يمكن للمقرضين تغيير الحدود العليا والسفلى. نادرًا ما يحصل الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 21 عامًا على قروض كبيرة.

Citizenship of the Federation and registration, أي التسجيل. يُنظر أيضًا إلى الأجانب ، ولكن ليس كل البنوك.

مكان العمل والدخل الدائم لآخر 3-6 أشهر. ليس إلزاميًا ، ولكنه مرغوب فيه. خلاف ذلك ، سيكون المعدل أعلى.

متطلبات الملكية

لا يتم اعتبار الشقق: 

• في منازل الطوارئ
• غير مخصخص
• من بين الملاك هناك قاصرون أو عاجزون ؛
• التي تظهر في قضية جنائية مفتوحة أو موضوع نزاع في المحكمة.

الأشياء التي يجب توخي الحذر منها:

• تحت التشيد؛
• منازل للتجديد
• أسهم في الشقة
• غرف في شقة مشتركة ؛
• منازل قديمة (بأرضيات خشبية) ؛
• مقبوض عليه؛
• تم التعهد بها بالفعل ، على سبيل المثال ، بموجب رهن عقاري ؛
• إذا تم تسجيل الأطفال ، فمن بين الملاك الذين ذهبوا إلى الخدمة العسكرية أو هم في السجن ؛
• تم توريث الشقة مؤخرًا ؛
• المنزل مدرج في قائمة التراث الثقافي ؛
• apartment in ZATO (closed cities in the Federation, where entry is by passes).

يتم أخذ الشقق والمباني السكنية والمنازل عن طيب خاطر ، ولكن العقارات التجارية تخضع لتقدير البنك.

يجب أن تحتوي الشقة على تدفئة وإمدادات مياه وكهرباء. وضعت بعض البنوك شرطا على المنزل. على سبيل المثال ، يجب أن تحتوي على أربع شقق وطابقين على الأقل.

- يجب أن تكون الشقة سائلة وتقع في مدينة أو قرية قريبة من المدينة. يعد ذلك ضروريًا لتقييم الشقة بدقة ، وإذا لزم الأمر ، قم ببيعها بسرعة. لذلك ، لا يوجد طلب كبير على الشقق في المناطق النائية عن المدن ، مما يعني أن المُقرض يخاطر بعدم إعادة أمواله خلال الإطار الزمني المتوقع ، كما يوضح متطلبات العقارات Elvira Glukhova ، المدير العام لشركة "Capital Center for Financing".

كيفية الحصول على قرض مضمون بشقة

1. اتخاذ قرار بشأن المقرض

وتقديم طلب إلى البنك أو المؤسسة المالية للنظر فيه. في هذه المرحلة ، يكفي الإشارة إلى الاسم الكامل والتعبير عن مبلغ القرض المطلوب والاستعداد لتوفير شقة بكفالة. يمكن تقديم الطلب عبر الهاتف أو على الموقع الإلكتروني (إذا تم توفير هذه الفرصة) أو شخصيًا للحضور إلى الفرع.

البنوك ، في المتوسط ​​، في غضون ساعتين ، تجيب عما إذا كان طلبك قد تمت الموافقة عليه مسبقًا أم أنها تعلن الرفض.

2. جمع الوثائق

بمجرد الموافقة على طلبك ، من أجل الحصول على الموافقة النهائية ، سوف تحتاج إلى:

• نسخة من جواز السفر مع التسجيل ؛
• يطلب بعض المقرضين وثيقة ثانية. على سبيل المثال ، TIN ، SNILS ، جواز السفر ، رخصة القيادة ، الهوية العسكرية ؛
• وثائق للشقة. يجب أن تشير إلى أنك المالك. عقد بيع ، سيفي مقتطف من USRN (أسهل طريقة هي طلبه على الموقع الإلكتروني لغرفة المساحة الفيدرالية مقابل 290 روبل أو ورقة واحدة في MFC مقابل 390 روبل). إذا حصلت على الشقة بقرار من المحكمة أو بالإرث ، فأنت بحاجة إلى الأوراق المناسبة ؛
• شهادة الدخل 2 - ضريبة الدخل الشخصية من مكان العمل - حسب تقديرك ، تزيد من فرصة الموافقة والحد الأقصى للمبلغ ؛
• مستندات المشتركين في الاقتراض. بموجب القانون ، سيكون المقترضون المشتركون مالكي شقق آخرين (إن وجد) أو زوجتك. إذا كنت قد أبرمت عقد زواج مع كاتب عدل ، والذي بموجبه لا يمكن للزوج (أ) التصرف في الشقة ، فقم بإحضار المستند. إذا كان الزوج لا يريد أن يكون مقترضًا مشاركًا ، فستحتاج أيضًا إلى توقيع أوراق حول هذا الأمر مع كاتب عدل.
• استنتاج من شركة التأمين عن جاهزية التأمين على الشقة وألبوم من شركة التثمين يوضح سعر العقار. يرجى ملاحظة أن بعض المؤسسات المالية تعمل فقط مع المثمنين وشركات التأمين المعتمدة لديهم.

3. انتظر قرار المقرض

البنوك تنظر في المستندات من ثلاثة أيام إلى شهر واحد. بالطبع ، يحاول الجميع تسريع العملية والقيام بكل شيء في وقت قصير ، ولكن في الواقع يمكن أن يتأخر.

4. تسجيل تعهد

تمت الموافقة على القرض؟ ثم كانت هناك الخطوة قبل الأخيرة قبل استلام المال. تحتاج إلى الحصول على وديعة لشقة. يتم ذلك في Rosreestr أو في MFC. بعد ذلك ، لا يمكن بيع الشقة بحرية دون إذن المرتهن.

تمارس بعض البنوك بنشاط حفظ المستندات عن بُعد مع Rosreestr حتى لا تضيع الوقت في الرحلات وقوائم الانتظار. للقيام بذلك ، تحتاج إلى توقيع إلكتروني ، يكلف من 3000 روبل. تدفع بعض المؤسسات المالية للعملاء مقابل تنفيذ مثل هذا التوقيع.

5. احصل على المال وابدأ في سداد قرضك

يتم تحويل الأموال إلى حساب مصرفي أو إصدارها نقدًا. يجب عليك الإخطار مسبقًا برغبتك في استلام النقود ، حيث قد لا يتوفر المبلغ المطلوب في مكتب الدفع النقدي. جنبًا إلى جنب مع اتفاقية القرض ، يتم إصدار جدول سداد. قد تكون الدفعة الأولى للقرض في الشهر الحالي بالفعل.

ما هو أفضل مكان للحصول على قرض عقاري؟

البنوك

يقرضون بنشاط ضد أمن الشقة. في الوقت نفسه ، لديهم شروط الموافقة على القروض الأكثر صرامة ، لأننا نتحدث عن هيكل مالي كبير. العديد من المؤسسات ، سواء الفيدرالية والمحلية الكبيرة ، على استعداد لاتخاذ العقارات كضمان.

راحة الحصول على قرض مصرفي في إجراءات التقديم. يمكن القيام بكل شيء دون زيارة المكتب وجهًا لوجه إذا كانت المنظمة تعمل بهذا التنسيق. أي ، اتصل بمركز الاتصال أو اترك طلبًا على الموقع. في حالة الموافقة المسبقة ، إرسال المستندات عبر البريد الإلكتروني إلى المدير. في حالات نادرة ، من الممكن حتى تسجيل إيداع عبر الإنترنت واستلام الأموال على البطاقة. على الرغم من أنه من الممكن بالطريقة القديمة - في كل مرة تأتي إلى القسم.

المميزات والعيوب

المستثمرين

في عام 2022 ، يمكن للمستثمرين - الأفراد والشركات - إصدار قروض بضمان شقة فقط للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد لتطوير الأعمال. في السابق ، عملوا أيضًا مع مواطنين عاديين - أفراد. لكن في بلادنا ، كان هناك الكثير من المآسي الشخصية ، عندما تم حرفيًا "طرد" الناس من الشقق باهتمام شديد وبشروط العقد. لذلك ، يحظر على المستثمرين إقراض تأمين الشقة للأفراد.

المميزات والعيوب

طرق إضافية

في السابق ، كانت مكاتب الرهونات ومنظمات التمويل الأصغر تقرض مقابل تأمين الشقق. الآن لا يسمح لهم بذلك. بقيت فقط CPCs - الائتمان التعاونيات الاستهلاكية.

المشاركون - المساهمون - يقدمون مساهمات من أموالهم إلى "القدر المشترك". حتى يتمكن المساهمون الآخرون من اقتراض الأموال بهذه الأموال. وسيحصل المستثمرون على دخلهم من الفائدة. إذا تم إنشاء نقاط التحكم الحرجة في البداية لتلبية احتياجات دائرة ضيقة من الأشخاص (مثل صناديق المنفعة المتبادلة) ، فهي الآن منتشرة على نطاق واسع ومفتوحة للأعضاء الجدد. بادئ ذي بدء ، حتى يمكن اعتمادها. يسمح CCPs لمنح قروض الرهن العقاري.

المميزات والعيوب

مراجعات الخبراء على قرض مضمون بشقة

لقد طلبنا من Elvira Glukhova ، خبيرنا في Capital Center of Financing ، إخبارنا عن هذا المنتج بالتفصيل.

"القرض المضمون بالعقار هو في الأساس أداة. ومثل أي آلة موسيقية ، فهي جيدة من بعض النواحي ، وسيئة من بعض النواحي. أنت لا تدق المسامير بمفك البراغي ، أليس كذلك؟ الأكثر منطقية هو استخدام قرض بضمان شقة في حالتين.

سداد الديون الحالية. على سبيل المثال ، لديك أربعة قروض نقدية + بطاقتا ائتمان + ثمانية قروض صغيرة. مثل هذه المواقف تحدث حقًا في الحياة ، فلا يوجد ما يخجل منه. يأتي معظم عملائنا مع هذه المشكلة. تاريخ الائتمان يطير في الهاوية ، والإنسان على وشك الإفلاس ...

عندما تأخذ القرض الأول وتسدده ، فلا توجد مشاكل. خذ الثاني ، هذا جيد أيضًا. تأخذ الثالث - يبدو أنه مقبول ، لكن قفزة صغيرة في الدخل ويبدأ كل عبء العمل هذا في التأثير. يجب أن أسحب نقودًا على وجه السرعة من بطاقات الائتمان وأدفع لها. ثم تذهب إلى القروض الصغيرة لسداد بطاقات الائتمان. إنه بالفعل طريق إلى أي مكان. 

ومع ذلك ، يمكنك الحصول على قرض بضمان العقارات ، وتقليل السداد بمقدار ثلاث إلى أربع مرات ، وتمديد القرض لمدة 15 عامًا أو أكثر. وهذا يعني إدخال الجدول والدفع بهدوء. الشيء الرئيسي هو عدم الاقتراض بعد الآن ، وإلا سنعود إلى الوضع السابق ، فقط الشقة ملتزمة.

عندما تكون رجل أعمال. الأعمال التجارية الصغيرة أو الملكية الفردية. نحن بحاجة ماسة إلى رأس المال العامل ، على سبيل المثال ، لشراء البضائع. أنت تدرك أنه في غضون ستة أشهر أو سنة ستبيع جميع السلع وستكون قادرًا على إغلاق القرض ، وسيغطي الربح تكاليف فائدة القرض. بالطبع ، هناك خطر من عدم شراء البضائع أو حدوث خطأ ما. ولكن إذا كنت واثقًا من نفسك وتعهدك ، فاحصل على قرض مضمون بشقة - فهذه طريقة جيدة لتحقيق ربح.

ولكن إذا كنت ترغب في الحصول على قرض بضمان شقة للسفر إلى دبي لقضاء إجازة ، ولا تعرف إلى أي مدى ستدفع على هذا القرض ، فلا تقبله بأي حال من الأحوال. هذا هو الطريق إلى الديون ".

أسئلة وأجوبة شائعة

إجابات الأسئلة Elvira Glukhova ، المدير العام لشركة "Capital Center for Financing".