الأموال اللازمة لفتح الأعمال التجارية وتطويرها في عام 2022

في عام 2022 ، هناك طرق حقيقية للغاية للحصول على المال لتطوير عملك الخاص. كل واحد منهم لديه الفروق الدقيقة وإيجابيات وسلبيات ، والتي سنناقشها بمزيد من التفصيل. وقدم خبراؤنا النصائح لرجال الأعمال المبتدئين حول مسألة إيجاد رأس مال لبدء التشغيل.

شروط الحصول على المال لفتح الأعمال التجارية وتطويرها 

أين يمكنني الحصول على المال لفتح الأعمال التجارية وتطويرها

يمكن أخذ المبلغ المطلوب من الدولة. إذا تمت الموافقة على الدعم وامتثل صاحب المشروع لجميع الشروط ، فلن يتعين إعادة الأموال. إذا كانت هذه الطريقة غير مناسبة لسبب ما ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض من أحد البنوك ، والعثور على شريك أو مستثمر خاص ، وكذلك الحصول على أموال لفتح مشروع تجاري وتطويره باستخدام التمويل الجماعي.

دعم الحكومة

تدعم الدولة فقط تلك الشركات التي تعمل في صناعات معينة. هذه هي مجالات التوجه الاجتماعي والابتكار والصناعة الزراعية والسياحة¹. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لأصحاب المشاريع المبتدئين الذين يخططون لتنظيم شركة صغيرة أو متوسطة الحجم الحصول على الدعم. 

هناك أيضا دعم إقليمي. ويشمل إعانات لتنمية القطاعات ذات الأولوية ، ومسابقات لمنح للنساء اللائي يمارسن الأعمال التجارية وصاحبات المشاريع الشباب.

الميزة الرئيسية لدعم الدولة هي أنه لا يجب إعادة الدعم. فائدة الدولة في هذه الحالة ليست استخراج الربح ، بل تطوير قطاع متأخر على حساب الشركات الجديدة.

في الوقت نفسه ، لا يزال هناك التزامات معينة على صاحب المشروع الذي حصل على الدعم. لا يمكن استخدام الأموال لتطوير الأعمال إلا للغرض المقصود منها ، بالإضافة إلى أنك تحتاج إلى الإبلاغ عن النفقات. خلاف ذلك ، لن يفقد صاحب المشروع سمعته فحسب ، بل قد يواجه مسؤولية إدارية ، وفي بعض الحالات ، مسؤولية جنائية. 

يتم حاليًا تشغيل العديد من برامج دعم الأعمال الحكومية²:

بالإضافة إلى جميع البرامج ، هناك برامج إقليمية. يتم منح المشاركين فيها إعانة للتنمية في مجال معين من النشاط. سيكون لكل منطقة شروطها وقواعدها ومجالات الدعم الخاصة بها. لن يتم إرجاع الدعم المالي لهم في المستقبل. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يتخذ دعم الدولة تنسيقًا مختلفًا.

• المالية - المنح والإعانات والمزايا.
• الملكية - منح الشركات حقوق استخدام ممتلكات الدولة بشروط تفضيلية.
• المعلومات - تطوير نظم المعلومات الاتحادية والإقليمية لرواد الأعمال.
• الاستشارات - استشارات المتخصصين في شكل دورات تدريبية حول إنشاء الأعمال التجارية وإدارتها.
• التربوي - التدريب المهني وإعادة تدريب المتخصصين.

سيتمكن رجل الأعمال الذي يعمل مشروعًا تجاريًا صغيرًا أو صغيرًا أو متوسطًا ، ولا يتجاوز دخله 2 مليار روبل سنويًا ، ولا يتجاوز موظفيه 250 موظفًا ، تلقي الدعم الإقليمي. 

بالإضافة إلى ذلك ، هناك شروط أخرى يجب تلبيتها إذا كنت تتوقع تلقي المساعدة.

• يجب أن يمتلك الأفراد أو الشركات الصغيرة 51٪ على الأقل من رأس المال المصرح به.
• قد ينتمي الجزء المتبقي (لا يزيد عن 49٪) من رأس المال المصرح به إلى شركات ليست جزءًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة.
• يجوز أن تحتفظ الدولة أو السلطات الإقليمية أو المنظمات غير الهادفة للربح بحد أقصى 25٪ من رأس المال المصرح به.
• يجب أن تكون المنظمة موجودة في السوق لمدة لا تزيد عن عامين.
• يجب أن تكون الشركة مسجلة في دائرة الضرائب الفيدرالية.
• ألا يكون على الشركة ديون على الضرائب والقروض والمساهمات الاجتماعية. 
• يجب تضمين المنظمة في السجل الموحد لكيانات الأعمال الصغيرة والمتوسطة. إذا لم يكن موجودًا في السجل ، فلا يمكن تلقي المساعدة من الدولة ، حتى إذا تم استيفاء جميع الشروط الأخرى.

يتم توفير الجزء الرئيسي من تدابير الدعم الحكومي للشركات ، بغض النظر عن مجال النشاط. ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بالدعم المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، فإن التمويل يذهب في الغالب إلى تطوير ودعم قطاعات الاقتصاد ذات الأولوية. الآن هذه تشمل الرعاية الصحية والزراعة والتعليم والخدمات الاجتماعية والسياحة المحلية والتقنيات المبتكرة وتجارة الجملة والتجزئة والثقافة.

بالإضافة إلى الفوائد المذكورة أعلاه ، قد تقدم السلطات الإقليمية إعانات أخرى.³.

• لتأجير المعدات. يتم تمويل دفعة جزء من الدفعة المقدمة عند إبرام اتفاقية تأجير المعدات. يصل التعويض إلى 70٪ من المبلغ المطلوب. لتلقي ، تحتاج إلى المشاركة في الاختيار التنافسي.
• لدفع الفوائد على القروض. إذا حصل رجل أعمال على قرض لتطوير الأعمال التجارية ودعمها ، يمكن للدولة أن تساعده في دفع الفائدة.
• للمشاركة في المعارض. أن لا يزيد مبلغ التعويض عن 50% من المبلغ المطلوب. عند إقامة معرض على أراضي الاتحاد - ما يصل إلى 350 ألف روبل، على أراضي دولة أجنبية - ما يصل إلى 700 ألف روبل.
• لحملة إعلانية. مبلغ الإعانة يصل إلى 300 ألف روبل. لا يتم دفعها نقدًا ، ولكن في السلع أو الخدمات اللازمة لتشغيل الحملة.
• للحصول على شهادة المنتجات ، ونقل البضائع إلى الخارج ، والحصول على الشهادات وبراءات الاختراع - ما يصل إلى 3 ملايين روبل.

يمكن الحصول على معلومات كاملة حول أي نوع من الدعم من المكتب الإقليمي للمؤسسة الفيدرالية للشركات الصغيرة والمتوسطة. قائمتهم متاحة على موقع الويب mybusiness.rf أو الموقع الإلكتروني للمؤسسة نفسها. 

يمكنك أيضًا الحصول على المشورة بشأن جميع تدابير دعم الدولة للأعمال التجارية عن طريق الاتصال بالخط الساخن. قائمة الأرقام الفيدرالية والإقليمية موجودة على موقع mybusiness.rf. بالإضافة إلى ذلك، يمكن الاستشارة عبر الإنترنت من مراكز أعمالي على المنصة الرقمية للشركات الصغيرة والمتوسطة، المصدر الرسمي لوزارة التنمية الاقتصادية في الاتحاد. 

ومع ذلك ، هناك حالات قد يتم فيها رفض الإعانات.

• تم اختيار مجال نشاط لا تدعمه الدولة. هذه هي إنتاج منتجات التبغ والكحول والتأمين والخدمات المصرفية.
• يتم إعادة تقديم طلب المنحة.
• خطة عمل سيئة. لا يتم النظر في الدخل والمصروفات بالتفصيل الكافي ، والحسابات اللازمة مفقودة ، وفترة الاسترداد طويلة جدًا ، ولا يتم وصف الأهمية الاجتماعية والاقتصادية.
• مبلغ التمويل المطلوب مبالغ فيه.
• لم يتم وصف اتجاهات إنفاق الأموال. هذا هو أحد الشروط الرئيسية. يجب أن يكون واضحًا من الوثائق ما هو المبلغ المخطط لإنفاقه. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فلن تتمكن الجهات الحكومية من التحكم في الإنفاق المستهدف من الميزانية المخصصة.

إذا كنت لا تعرف ما الذي يمكنك التقدم للحصول عليه وأنواع الإعانات المناسبة لعملك ، فمن المنطقي أكثر أن تبدأ بالتشاور مع المؤسسة الفيدرالية للشركات الصغيرة والمتوسطة.

البنوك 

إذا لم يكن من الممكن الحصول على مساعدة من الدولة ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض من البنك. هذا الحل مناسب أكثر للشركات المستقرة التي كانت موجودة في السوق لعدة سنوات. بادئ ذي بدء ، يجب أن يتأكد البنك من إعادة الأموال. لذلك ، سيكون من الصعب على شركة ناشئة الحصول على المبلغ المناسب. 

ومع ذلك ، فإن إقراض شركة في أحد البنوك له مزاياه. هذه ، كقاعدة عامة ، أسعار فائدة منخفضة ، قروض طويلة الأجل ، سهولة التسجيل. بالإضافة إلى ذلك ، لدى معظم البنوك برامج خاصة تتعاون فيها مع رواد الأعمال.

على الرغم من الشروط المخلصة ، قبل التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري ، قم بتقييم المخاطر المحتملة. انظر إذا كان يمكنك استعادتها. في أي حالة قد يصبح من المستحيل وما هو احتمال حدوث مثل هذه الحالة.

يجب على رائد الأعمال المبتدئ استخدام طريقة التمويل هذه بحذر. من أجل الحصول على أموال لفتح مشروع تجاري وتطويره من البداية ، تحتاج إلى تلبية متطلبات البنك المختار واستيفاء جميع الشروط.

كقاعدة عامة ، يعد هذا تنفيذًا إلزاميًا لبوليصة التأمين ، وتوفير ضمان أو ضامن ، بالإضافة إلى توفير خطة عمل. في الوقت نفسه ، من المستحسن إعداد نسختين من المستند: كامل ومختصر مع أهم الجوانب للدراسة بشكل أسرع من قبل موظفي البنك. من المهم التحقق من سجلك الائتماني وإغلاق التأخيرات المحتملة.

سيعتمد احتمال الموافقة على التطبيق أيضًا على ما يحتاج صاحب المشروع المال من أجله. غالبًا ما تكون هذه زيادة في رأس المال العامل ، وشراء المعدات أو المعدات ، وكذلك شراء تراخيص العمل. 

عادة ما يتم رفض الائتمان لأصحاب المشاريع الذين لا يستطيعون تغطية جزء على الأقل من تكاليف بدء عمل تجاري بأنفسهم. أيضًا ، أولئك الذين لديهم قروض وغرامات مستحقة ، أو المنظمات التي تم إعلان إفلاسها أو لديها خطة عمل غير مربحة ، هم الأكثر عرضة لتلقي الرفض. الحصول على المال لمشروع من الصفر أمر صعب. لكن لا يزال من الممكن إذا أدرك المتخصصون في البنك أن أهداف العمل واعدة.

لتحسين فرص حصولك على الموافقة، يمكنك طلب المساعدة من المنظمات التي ستتقدم بطلبك إلى البنك. تعمل هذه الصناديق في 82 كيانًا مكونًا للاتحاد. على سبيل المثال، صندوق مساعدة إقراض الشركات الصغيرة في موسكو، وصندوق مساعدة إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة، وسانت بطرسبرغ وغيرها. يتم تقديم الضمان على أساس مدفوع، في المتوسط، المبلغ هو 0,75٪ سنويًا من مبلغ الضمان.  

شركاء 

قبل أن تبدأ في البحث عن شريك تجاري ، عليك أن تفهم أن هذا الشخص سيصبح مالكًا مشاركًا لعملك. من الأفضل أن تكون هناك حاجة إلى شريك لفتح مؤسسة ذات مخاطر صغيرة للإفلاس ، على سبيل المثال ، متجر أو مؤسسة تموين.

تتمثل ميزة الشراكة التجارية في الزيادة المتعددة في رأس مال بدء التشغيل. بالإضافة إلى ذلك ، في حالة الحاجة إلى عمليات ضخ مالية إضافية ، يمكن لكل من الشركاء الحصول على قرض أو إصدار ضمان للشريك الثاني. 

في الوقت نفسه ، عليك أن تفهم أن أيًا من المشاركين يمكنه أن يقرر ترك العمل والمطالبة بحصته. كما أن له الحق في بيع حصته من العمل إلى طرف ثالث. في هذا الصدد ، من الضروري إجراء تقييم دقيق لمصداقية الشريك المحتمل. من الجيد أن يكون خبيرًا في المجال المختار ، لكن من المهم أن تثق به. 

قبل إضفاء الطابع الرسمي على الشراكة ، ضع خطة عمل تناسب الجميع. ضع اتفاقية ، حيث تقوم بإصلاح جميع الأسئلة المتعلقة بتسيير العمل المشترك. 

إذا لم يكن هناك شخص مناسب في الاعتبار ، فحاول العثور عليه في أحد مواقع الإنترنت الخاصة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك هناك تقديم مشروعك أو نشاط تجاري قيد التشغيل بالفعل وتلقي استثمارات إضافية.

مستثمرو القطاع الخاص 

على الرغم من أنها تشبه الشراكة ، إلا أنها طريقة مختلفة قليلاً للتمويل. يتضمن جذب مستثمر خاص تلقي الأموال لتطوير الأعمال دون مشاركة مباشرة من المستثمر في إدارة الأعمال. الأهم من ذلك كله ، أن هذه الطريقة مناسبة لأولئك الذين يخططون لتقديم منتج فريد للسوق أو اكتشاف تقنية جديدة. 

يمكن تسمية ميزة الطريقة بحقيقة أن المال لتنفيذ الفكرة لا يحتاج إلى الادخار. أيضًا ، ليس عليك المخاطرة عند التقدم بطلب للحصول على قرض مصرفي. يمكن تنفيذ المشروع بأموال المستثمر الذي لن يتدخل في العمليات ، بل ينتظر فقط عودة الأرباح.

هناك أيضا مخاطر. على سبيل المثال ، بالإضافة إلى الدين ، يحتاج المستثمر إلى إعطاء جزء من الربح ، والذي يتم الاتفاق عليه مسبقًا في العقد. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لابد من تصفية العمل في مرحلة ما ، فسيحصل المستثمر على الأموال أولاً. قد يحدث حتى أن صاحب المشروع يدين بمبلغ معين لأطراف ثالثة. 

يمكنك أيضًا الاتصال برجال الأعمال الذين تم تأسيسهم بالفعل. في بعض الأحيان يستثمرون في المشاريع التي تبدو مثيرة للاهتمام بالنسبة لهم. لكن من المهم تقديم ليس فقط الفكرة ، ولكن أيضًا الحسابات المقابلة التي ستظهر ربحية العمل. 

هناك أيضا صناديق الاستثمار. هذه هي المنظمات التي يتمثل نشاطها في دعم الأعمال وتحقيق ربح من خلال الاستثمارات. إنهم يقتربون بعناية من اختيار المرشحين الذين سيتم استثمار أموالهم في أعمالهم. قبل التقدم لمثل هذه المنظمة ، تحتاج إلى تطوير خطة عمل مفصلة. يمكنك البحث عن مستثمرين على مواقع متخصصة.

كرودفاندينغ 

في أغلب الأحيان ، تجمع هذه الطريقة الأموال للأعمال الخيرية. يمكنك أيضًا الحصول على المبلغ المطلوب للعمل ، لكن العملية ستستغرق وقتًا أطول. 

الميزة الرئيسية للتمويل الجماعي هي أنه يمكن جذب العديد من المستثمرين إلى المشروع في وقت واحد. بالنسبة لرائد أعمال مبتدئ ، هذا يعني فرصة بدء عمل تجاري بدون أموال خاصة به تقريبًا. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الإعلان عن خدماتك في السوق وتقييم الطلب المستقبلي عليها. 

هناك أيضا مخاطر. يجدر بك التعامل مع هذه الطريقة في زيادة رأس المال بحذر ، لأنه في حالة فشل فكرة العمل ، ستفقد السمعة وسيكون من الصعب جدًا بدء عمل تجاري في المستقبل.

لتلقي الأموال من خلال التمويل الجماعي ، تحتاج إلى التسجيل في منصة خاصة على الإنترنت ، والتحدث عن مشروعك وإرفاق عرض تقديمي بالفيديو.

نصائح الخبراء

قدم الخبراء توصيات حول كيف يمكن لرجل الأعمال أن يجد المبلغ المناسب لتطوير الأعمال وجعله مربحًا قدر الإمكان.

• يجب ألا تتقدم بطلب للحصول على قرض إذا كان العمل لا يزال موجودًا على الورق فقط. قد يتبين أن الفكرة لم تنجح ، وأن صاحب المشروع يظل مدينًا بقدر كبير. من الأفضل محاولة العثور على مساعدة مجانية لهذا الغرض.
• الخيار الأفضل في المرحلة الأولية هو طلب المساعدة من الدولة. إذا لم يكن ذلك ممكنًا أو تم رفض الدعم ، فإن الأمر يستحق محاولة الحصول على قرض من صناديق تطوير الأعمال الخاصة.
• يمكنك الحصول على استشارة مجانية في My Business Center المتوفر في كل منطقة.
• في عام 2022 ، تلقت شركات تكنولوجيا المعلومات تدابير دعم إضافية. إذا كنت تنوي التطوير في هذا المجال ، يمكنك معرفة جميع المزايا على موقع الويب الخاص بخدمة الضرائب الفيدرالية في قسم "إجراءات الدعم".
• هناك مساعدات غير مبررة من الدولة على شكل إعانات ومنح ومشاريع أخرى. مع الاستخدام المقصود للأموال والوثائق المناسبة ، لن يتعين إعادة الأموال. 

على أي حال ، قبل استخدام هذه الطريقة أو تلك ، من المفيد تقييم المخاطر المحتملة. وقرر مسبقًا ما يجب فعله إذا كان يجب إغلاق العمل.

أسئلة وأجوبة شائعة

سألنا خبراء ، مستشار أعمال للإجابة على أسئلة القراء الأكثر شيوعًا ماريا تاتارينتسيفا، رئيس GK KPSS أبراموفا الكسندرا ومحامي وشخصية عامة ورئيس مجلس إدارة نقابة المحامين في موسكو "أندرييف وبودروف وجوزينكو وشركاه" ، رئيس المركز الدولي لتطوير مبادرات الشباب "جيل القانون" اندريه اندريف.

مصادر ال

1. 209-منطقة حرة http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52144/
2. 209-FZ المادة 14 بتاريخ 24.04.2007 أبريل 01.01.2022 ، 52144 ، بصيغته المعدلة في يناير XNUMX ، XNUMX http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_XNUMX/
3. قانون ميزانية الاتحاد" بتاريخ 31.07.1998، 145 N 28.05.2022-FZ (بصيغته المعدلة في 19702 مايو XNUMX) http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_XNUMX/ 
4. https://www.nalog.gov.ru/rn77/anticrisis2022/