لتوضيح الوظائف المالية الأكثر شيوعًا في Excel ، سننظر في قرض بأقساط شهرية ومعدل فائدة 6% في السنة ، مدة هذا القرض هي 6 سنة، القيمة الحالية (Pv) هي $ 150000 (مبلغ القرض) والقيمة المستقبلية (Fv) سوف تساوي $0 (هذا هو المبلغ الذي نأمل في الحصول عليه بعد كل المدفوعات). نحن ندفع شهريا ، لذلك في العمود معدل احسب المعدل الشهري 6٪ / 12 =0,5%، وفي العمود NPER احسب العدد الإجمالي لفترات الدفع 20 * 12 =240.
إذا تم سداد نفس القرض 1 مرة في السنة، ثم في العمود معدل تحتاج إلى استخدام القيمة 6%، وفي العمود NPER - القيمة 20.
PLT
حدد خلية A2 وأدخل الوظيفة PLT (بي إم تي).
Explanation: آخر وسيطتين للدالة PLT (PMT) اختيارية. المعنى Fv قد يتم حذفها بالنسبة للقروض (يفترض أن تكون القيمة المستقبلية للقرض $0، ولكن في هذا المثال القيمة Fv تستخدم من أجل الوضوح). إذا كانت الحجة النوع غير محدد ، يعتبر أن المدفوعات تتم في نهاية الفترة.
النتيجة: الدفع الشهري $ 1074.65 .
تلميح: عند العمل مع الوظائف المالية في Excel ، اسأل نفسك دائمًا السؤال: هل أقوم بالدفع (قيمة دفع سلبية) أم أتقاضى (قيمة دفع موجبة)؟ نقترض 150000 دولار (إيجابي ، نقترض هذا المبلغ) ونقوم بسداد دفعات شهرية قدرها 1074.65 دولارًا (سلبي ، نسدد هذا المبلغ).
معدل
إذا كانت القيمة غير المعروفة هي معدل القرض (معدل) ، فيمكن حسابها باستخدام الوظيفة معدل (معدل).
كوبر
المسمى الوظيفي كوبر (NPER) تشبه سابقاتها ، فهي تساعد في حساب عدد فترات المدفوعات. إذا سددنا دفعات شهرية بقيمة $ 1074.65 على قرض بمدة 20 سنة مع سعر الفائدة 6% كل عام نحتاجه 240 أشهر لسداد القرض بالكامل.
نعلم ذلك بدون صيغ ، ولكن يمكننا تغيير الدفعة الشهرية ومعرفة كيف يؤثر ذلك على عدد فترات الدفع.
الخلاصة: إذا سددنا دفعة شهرية قدرها 2074.65 دولارًا أمريكيًا ، فسنقوم بسداد القرض في أقل من 90 شهرًا.
PS
المسمى الوظيفي PS (PV) تحسب القيمة الحالية للقرض. إذا أردنا الدفع شهريًا $ 1074.65 وفقًا لما تم التقاطه 20 سنة قرض بمعدل سنوي 6%ما هو حجم القرض الذي يجب أن يكون؟ أنت تعرف الإجابة مسبقا.
BS
أخيرًا ، ضع في اعتبارك الوظيفة BS (FV) لحساب القيمة المستقبلية. إذا كنا ندفع شهريا $ 1074.65 وفقًا لما تم التقاطه 20 سنة قرض بمعدل سنوي 6%هل سيتم سداد القرض بالكامل؟ نعم!
ولكن إذا خفضنا الدفعة الشهرية إلى $ 1000 ثم بعد 20 عامًا سنظل مديونين.
